返回信息流“我想买保险，有什么推荐的吗？”朋友们经常这样问我。
很感谢朋友们对我的信任，通过1-2小时的沟通和需求分析后，我为他们量身定制了保险方案，他们都比较满意后面也顺利投保。
现在不少年轻人喜欢网购保险，自己DIY配置保险。保险是个商品，也是一个买完拿到合同，出险才有用的商品，如果不是充分的准备或者专业的辅助，很容易买错或买贵。未雨绸缪，晴天带伞，量身定制的才是最合适自己的。
无论是自己DIY,还是咨询专业人士，只有通过深入分析内在需求，才能买到真正适合自己的保险。
于是我从一个消费者视角用5W1H模型，梳理了投保的前期准备工作，这也是我与客户沟通，挖掘需求的总体思路。希望对在看的你们有所帮助。
5W1H 问自己
为保险保险做准备，我们需要思考6个问题：
Why：为什么要买保险？
Who ：给谁买保险？
What ：买什么保险？
When ：什么时候买保险？
Where ：在哪儿买保险？
How ：如何才能买对保险？
Why：为什么买保险？
客户来找我买保险，我一般问的第一个问题是：“你怎么想到要买保险呢？”
客户会说：“宝宝出生了，想给ta买一份保险”;“身边的同事/亲戚刚得了癌症，治疗费花了几十万，觉得自家应该买保险，以防万一”;“老公经常出差，担心有什么意外，孩子还小，自己工资也不高，还有4个老人要照顾，哎~希望啥事没有”；“听说同事买了一份重疾险，我想了解一下”；“银行利息太低、股市风险太大，有比银行收益高，安全稳定的理财吗”等等……
这些都是客户想买保险最最真实的原因，不同的家庭有不同处境，有幸福有担忧。
他们都想到买保险，究其原因都是意识到了风险，并且不想承担风险或者根本承担不起风险。
问自己第一问：“我为什么要买保险？/我担心哪些风险？”
Who：给谁买保险？
家庭成员都是我们的爱与责任。理论上，应该给每一位家庭成员全方位的保障。但实际考虑到家庭财务状况、家庭成员的身体健康情况等，家庭保障可以循序渐进地完成配置。
家庭财务情况：一年可拿出来多少钱买保险?除了生活必要开销，拿出10-15%的家庭结余买保险，不影响生活质量吧？
家庭成员的身体健康情况：是否曾经住院/手术，有哪些病史，有哪些体检异常，现在是否有病症。
家庭成员的出生日期：大部分保险根据被保人的生日周岁计算保费，提前记录家庭成员的身份证上份出生日期有助于保费的计算，在生日前投保，也可能省一笔保费。
确定下一次体检时间：有的家庭有定期体检的习惯，作为工薪一族，公司也有定期体检的福利。为了避免逆选择，保险在等待期内出险不能获得赔偿。医疗险等待期60-90天，重疾险等待期90天-180天，所以尽量提前做投保准备，在体检前预留出保险等待期。
家庭成员已有的保险情况：对家庭成员已有的保险做梳理，包括国家医保、公司购买的保险、自家买的商业保险。列出保险类型、保额、保障期限、保障内容、缴费日期等基本信息。
以便再次购买保险时，做好合理规划，查缺补漏，不浪费每一分钱。如果自己不会或者没时间整理，可以交给专业人士做保单体检，得到风险评估和投保建议。
关于给谁买保险，详细的内容看买保险的五大原则。总的来说，一般情况下，优先程度：经济支柱>老人>小孩。当然也根据家庭自身需求灵活制定投保策略。总之，以家庭为单位，全局规划，做好保障。
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